說到信用污點很多人會簡單的將它與信用卡是否逾期掛鉤，其實信用卡只是個人信用記錄上的一個小方面，而且普通的小額逾期并非會造成信用污點。不僅如此，讓很多申請者不解的是，為什么自己的信用記錄良好，貸款依然被拒呢?

　　一、13種情況會有信用污點

　　1、信用卡連續(xù)3次、累計6次逾期還款;

　　2、房貸月供累計2至3個月逾期或不還款;

　　3、車貸月供累計2至3個月逾期或不還款;

　　4、貸款利率上調(diào)，仍按原金額支付月供，產(chǎn)生欠息逾期;

　　5、水、電、燃?xì)赓M不按時交款;

　　6、個人信用卡出現(xiàn)套現(xiàn)的行為;

　　7、助學(xué)貸款拖欠不還款;

　　8、睡眠信用卡”不激活將有可能產(chǎn)生年費，若不繳納就會產(chǎn)生負(fù)面的信用記錄;

　　9、信用卡透支、消費按揭貸款沒有及時按期還款;

　　10、為第三方提供擔(dān)保時，第三方?jīng)]有按時償還貸款;

　　11、個人信用報告還會記錄法院部分經(jīng)濟(jì)類判決，因此欠賬等經(jīng)濟(jì)糾紛也會影響信用記錄;

　　12、手機(jī)扣費與銀行卡扣費掛鉤，在手機(jī)停用后沒有辦理相關(guān)手續(xù)，因欠月租費而形成逾期也會造成不良記錄;

　　13、被別人冒用身份證或身份證復(fù)印件產(chǎn)生信用卡欠費記錄。

　　二、信用良好，房貸緣何被拒?

　　1、提供虛假資料

　　有的購房者信用良好、收入可觀，但最后貸款卻沒批下來，后來細(xì)查申貸的環(huán)節(jié)，才知道自己是因為說錯了工作地址，被銀行扣上了不誠實”的帽子。申請房貸需要借款人提供的貸款資料較多，但并非所有人能都按照銀行要求提供相應(yīng)的貸款資料。一旦被銀行發(fā)現(xiàn)，不但無法獲貸，而且可能還會被列入黑名單”，此后再想獲貸就難上加難了。

　　2、個人信用報告被機(jī)構(gòu)查詢的次數(shù)多

　　個人信用報告是銀行批準(zhǔn)貸款的重要參考項，如果你的信用報告在一段時間內(nèi)，老是因為信用卡審批、擔(dān)保資格審查、貸款審批等情況而被機(jī)構(gòu)查詢，那么銀行就有可能拒絕你的貸款申請。

　　3、工作性質(zhì)屬于高危行業(yè)

　　銀行對于貸款的人，都會分優(yōu)質(zhì)客戶和非優(yōu)質(zhì)客戶，其中，職業(yè)是分辨優(yōu)與非優(yōu)的重要參考。比如公務(wù)員、世界500強(qiáng)員工以及大型國企員工是銀行的優(yōu)質(zhì)客戶，而像銷售、酒店和KTV等服務(wù)人員、特警、消防員等這些職業(yè)就不怎么受銀行待見，貸款成功率會低很多。

　　4、年齡也會影響銀行的判斷

　　一般情況下，銀行會要求借款人的年齡在18歲以上，各自可能會有更嚴(yán)格的要求，比如銀行部分銀行會要求20歲以上。年齡過小沒有收入來源，年齡過大的話即將退休，退休后的經(jīng)濟(jì)狀況也可能不太穩(wěn)定。所以年齡過大的人也是不能在銀行申請貸款的。

　　5、手機(jī)、水電煤氣等欠費

　　銀行也懂得見微知著的道理，能夠從你對待手機(jī)費用和水電煤氣費用的繳納問題上，看出你是不是一個愿意按時還錢的人，即是否有還款意愿。如果手機(jī)、水電煤氣長期欠費，就會被銀行視為還款意愿低的人，從而留下不良記錄，影響貸款的申請。

　　三、影響貸款的常見問題

　　1、僅僅有一兩次逾期還款記錄

　　這種情況對于銀行來說其實是屬于比較輕微的情況，銀行還不至于拒絕辦理房屋按揭貸款。但銀行會針對情況減少你的貸款利率折扣。

　　2、對于住房貸款，銀行審查的一般都是夫妻兩人

　　有些人說自己有不良記錄不能貸款，是不是只用自己老婆的名字就可以貸款了，答案是否定的。不管夫妻雙方哪一個存在不良記錄，都會被銀行拒絕的。所以對于已婚人士來說，不僅要維護(hù)好自己的信用，同時也要留意配偶在使用信用卡，或是還貸期間是否按時足額還款。

　　3、民間個人貸款，如果不還錢是否會影響信用?

　　個人申請的民間貸款比如說像朋友借的、向民間貸款公司借的這些貸款通稱為個人民間貸款，這些貸款如果你不還錢的話，是不會進(jìn)入到銀行的征信體系中的，但是因為民間借貸鬧上法院的也是數(shù)不勝數(shù)，所以還是不要想著鉆空子。

　　4、信用不良記錄5年洗白?

　　銀行一般會審核房貸申請人在24個月內(nèi)的征信報告，而辦理公積金則會審核房貸申請人在60個月內(nèi)的征信報告。最重要的問題是不能有欠款了，如果你之前仍然有欠款未還，一般是無法辦理貸款的。

　　如果一段時間內(nèi)，信用報告因為貸款、信用卡審批等原因多次被不同的銀行查詢，但查詢記錄卻顯示該段時間內(nèi)，用戶沒有得到新貸款或成功申請信用卡，說明該人財務(wù)狀況不佳，是否審批放款，銀行就會慎重考慮了。(留意是不是有機(jī)構(gòu)，在沒有你的授權(quán)之下，查了你的信用報告。向他人提供身份證件復(fù)印件時，最好在身份證件復(fù)印件有文字的地方標(biāo)明用途，并注明再次復(fù)印無效”)